Инвестиции в золотые монеты

Держать деньги на руках и не давать им расти лишено смысла, грамотные инвестиции в золотые монеты дают двойную выгоду – защиту капитала от инфляции и заработок за счет роста стоимости золота (или другого драгметалла). У этого способа вложения средств есть пара особенностей, отличающих инвестиции в монеты или слитки от других способов. В обзоре разберемся, как правильно инвестировать в желтый металл и как максимизировать прибыль.

Куда выгоднее вкладывать деньги?

Вложить средства в золото имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ. Сделать это можно:

• приобретя слиток из желтого металла в отделении Сбербанка или сертифицированного дилера. У дилеров цены ниже, например, на kingscoins.ru стоимость золотых инвестиционных слитков ниже, чем в Сбербанке. Слитки не имеют нумизматической ценности, в их стоимость у дилера или банка заложена стоимость металла, и прочие расходы;
• вложив средства в покупку золотых инвестиционных монет. При приобретении монет налог не уплачивается (отменен в 2001 г.). Помимо этого, они ценятся нумизматами, иногда ценность их через какое-то время на порядок превышает цену металла монеты;

• открыть ОМС – открывается уже с нескольких граммов драгметалла. Счета в золоте не страхуются, налог при покупке не взимается, при закрытии счета спред (разница между ценами продажи и той ценой, по которой выкупается золото у клиента) высок. Отличие от банковского счета в рублях или в валюте в том, что на счету клиента граммы драгметаллов – золото и др.;
• спекулировать на бирже – в отличие от перечисленных выше способов, торги на бирже требуют подготовки, опыта спекуляций. Такие инвестиции приносят прибыль и в краткосрочной перспективе, работа ведется по принципу купил дешевле продал дороже и наоборот. Для торговли нужно открыть счет у брокера пополнить его, а покупать и продавать золото трейдер будет через торговый терминал. Спекуляции удобны тем, что физически работать с желтым металлом не придется. Продавать и покупать золото вы будете виртуально.

Если нет опыта в трейдинге, то оптимальный вариант инвестирования – золотые монеты. Вы получите все преимущества инвестирования в желтый металл + шанс получить доход за счет роста нумизматической ценности приобретенных монет. При работе с ними вы освобождаетесь от уплаты налога – это дополнительное преимущество.

Мы не упомянули еще один вариант инвестирования в золото – покупка украшений из этого металла. Это спорный вариант вложений, металл на их изготовление идет невысокой пробы, учитывается и художественная ценность золотого изделия.

О сроках инвестирования

Не рассчитывайте на получение дохода за пару месяцев, даже за год стоимость золота вряд ли изменится настолько, чтобы перекрыть спред при продаже драгметалла. Это игра в долгую, минимальный срок инвестирования в золото советуем рассматривать от 5-10 лет.

Для оценки перспектив вложения в желтый металл оценим динамику курса золота. С 2011 г. продолжается снижение графика, значит желтый металл теряет в цене. Человек, вложивший сбережения, например, в золотые слитки в 2010 г., зафиксировал бы в 2017 г. убыток.

С 2001 г. работала торговая тактика «купи и держи». Золото росло в цене, в среднем до 2011 г. годовая прибыль составляла 20-25%.

Золото будет цениться всегда. Инвесторы видят в нем «тихую гавань» и в периоды нестабильности в мире предпочитают переводить фиатную валюту в металл. Даже если из-за падения котировок на золото их капитал сократится, потери будут меньшими, чем из-за инфляции.

Не забывайте, что золотые слитки и монетки – это еще и защита капитала от обвалов нацвалюты. Все мы помним, что происходило с российским рублем, украинской гривной после 2013 г. – если бы деньги хранились в золоте, то обвал рубля или гривны не затронул бы вас.

В какие монеты стоит вкладывать деньги?

Монеты делятся на 2 категории:

• коллекционные – их нумизматическая ценность превышает стоимость металла, использованного для их чеканки, как инвестиционные их не рассматривайте. Отличаются невысоким тиражом, чем меньше тираж, тем больше за них готовы отдать коллекционеры;
• инвестиционные – выпускаются крупными тиражами. Нумизматическая ценность невысока, стоимость ненамного превышает цену желтого металла, пошедшего на их чеканку.

По коллекционным монетам отметим, что они делятся на «новодел», старинные экземпляры и редкие. Коротко по характеристикам каждого из этих типов:

• новодел – чеканятся в честь юбилеев городов РФ, значимых событий жизни страны. Небольшие тиражи обеспечивают ценность золотой монетки;
• старинные экземпляры – их возраст оценивается веками, до наших дней дошли единицы, что и обусловило спрос на них. На аукционе за золотой экземпляр такого типа коллекционеры выложат не одну тысячу долларов;
• редкость – в эту категорию заносят в том числе и новые монеты, но имеющие особенности, отличающие их от большей части тиража. Это может быть дефект штемпеля, раскол, непрочекан, двойная чеканка (образец застревает в форме и штемпель ударяет по нему дважды). В качестве инвестиционных они не рассматриваются.

Если в нумизматике вы не разбираетесь, то коллекционные монеты не рассматривайте как вариант вложения средств. Их стоимость определяется не тем, сколько стоит золото, а спросом со стороны нумизматов. Новичок не сможет адекватно оценить ее.

Где и как купить монеты, тонкости хранения

Приобретение монет выполняется через отделение Сбербанка либо у сертифицированного дилера. Вариант с дилером выгоднее (на kingscoins.ru разница в стоимости по сравнению с банком превышает 10%).

Технически процесс покупки в банке и у дилера не отличается:

• покупатель уточняет наличие нужного золотого экземпляра. Сделать это можно через сайт дилера либо в телефонном режиме. Требуемую монету можно заказать если ее нет в наличии;
• сделка оформляется непосредственно у продавца. После оплаты покупатель получает монету в пластиковом блистере и сертификат на нее. В сертификате указана техническая информация, включая пробу (какая часть от общего веса приходится на золото).

Покупку распаковывать не следует, при хранении лучше не вскрывать блистер, он дает защиту и от механических повреждений, и отпечатки вы на нем не оставите. Монеты не рекомендуется трогать руками, хотя золото и не ржавеет, но отпечатки с него удалить сложно, особенно если они остались на зеркально гладкой поверхности металла. Даже мягкая тряпка оставит микроцарапины, влияющие на блеск, с золотом ничего не произойдет, но дилер может из-за этого снизить цену при продаже.

С покупкой идет и сертификат – он также хранится. Золото примут и без него, но в таком случае назначается экспертиза, оплачивается она за ваш счет, так что сопроводительную документацию не выбрасывайте.

Сказанное выше касается и слитков. Отметим только, что бруски желтого металла выгоднее при покупке крупных весов. При пересчете оказывается, что золото в 100-граммовом бруске дешевле, чем, например, в 5-граммовом. Объясняется это тем, что в стоимость малого слитка закладывается цена упаковки, его производства, расходы на транспортировку и хранение.

По поводу хранения рекомендуем:

• поддерживать микроклимат (температура, влажность);
• место хранения инвестиций защитить от ударов. Металл мягкий и от легкого удара на поверхности останется вмятина, особенно при высокой пробе;
• подумать о безопасности – не хвастайтесь золотыми запасами.

Если нужные условия создать невозможно, можно снять ячейку в банке. Хранение инвестиционных слитков или монеток абсолютно безопасно. Учтите только, что если у держателя золотых слитков или инвестмонет есть задолженности и должники обратятся в суд, то решением суда содержимое банковских ячеек может быть изъято. Поэтому многие предпочитают хранить золото дома.

При необходимости распаковки используйте нумизматические перчатки. Если на золоте все же остались отпечатки, другие следы, не пытайтесь оттереть их бытовой химией или абразивными чистящими средствами, сделаете только хуже.

Можно ли заработать на инвестировании в желтый металл?

Выше мы отмечали, что инвестиционные монеты не дают быстрых денег. В первую очередь такие инвестиции – защита от девальвации национальной валюты. Золото растет в цене не такими темпами, чтобы удвоить стартовые вложения через полгода.

Но некоторые монеты за счет интереса коллекционеров вырастают в цене в разы за 3-5 лет. Часть таких экземпляров рассмотрим ниже:

• Георгий Победоносец – номинал 50 рублей, для чеканки использовано золото 999-й пробы. За время существования курс вырос примерно в 4 раза, подробности динамики курса на графике ниже. После 2010 г. рост стоимости объясняется только спросом нумизматов, золото в этот период падало. Тираж превысил 3 млн. экземпляров инвестиционная привлекательность на высоте;

• червонец – на аверсе изображен сеятель, выпускалась в разные годы, но дизайн не менялся. По сравнению с 2003 г. в сентябре 2011 г. червонец продать можно было вчетверо дороже. Совпали 2 фактора – рост цен на золото на протяжении 10 лет и спрос на рынке коллекционеров. Инвестиция выгодная, но срок ожидания составил бы как минимум 10 лет;

• Сочи Леопард – на изготовление пошло золото, масса экземпляра 7,78 гр. Тираж был выпущен в 2011 г., на пике ее цена практически удваивалась. Учитывая падение стоимости в пределах 20%, инвестиция в декабре 2013 г. в феврале 2016 г. принесла бы 100-110% дохода.

В истории есть примеры удачнее, в которых инвестиционная монета могла принести прибыль в 8-10 раз больше, чем стартовые вложения. Есть и неудачные примеры, в которых инвестиция принесла бы убытки из-за снижение спроса на рынке.

Делать инвестиции в коллекционные монетки рискованно по той причине, что их ценность главным образом определяется спросом со стороны нумизматов. Сколько стоит золото, пошедшее на ее чеканку отходит на второй план, именно поэтому некоторые экземпляры оцениваются в тысячи долларов, а другие лишь ненамного дороже металла, из которого изготовлены. Поэтому хранить деньги лучше в инвестиционных монетах, а не в коллекционных.

Даже профи в коллекционировании не всегда могут предсказать, как будет меняться стоимость золотых коллекционных монеток. Если ажиотаж вокруг нее раздут искусственно, то в кризисный период ее цена просядет. Главная опасность такого рода инвестиций в том, что стоимость большей частью определяется настроениями на рынке, а цена на золото отходит на второй план.

Что касается слитков, то нюансов здесь меньше, посоветуем только выбирать дилеров с минимальным спредом и ценой продажи брусков желтого металла, магазин Slitok.Gold предлагает одни из самых выгодных цен. Приобретая слиток вы инвестируете в первую очередь в золото, такой способ вложений надежен.

Заключение

Инвестиции в желтый металл были и остаются надежным способом хранения сбережений. Инвестор получает двойную выгоду – защиту от девальвации фиатной валюты и возможность заработать за счет роста цен на золото.

Мы рекомендуем рассмотреть варианты вложения средств в инвестслитки либо инвестмонеты. Последний вариант предпочтительнее по той причине, что не придется платить НДС покупая золото.